תהליך בניית התקציב מאפשר לנו להגדיר את הצרכים שלנו, תוך הדגשת הערכים בהם נרצה להשקיע יותר. בנוסף מסייע התקציב לבחור את הנושאים אותם נרצה לקדם בשנה או בשנים הקרובות. הרי לא נוכל לתכנן טיול לחו”ל בלי שנתארגן לקראתו, ונדע שיש לנו את הכסף הנדרש לטובת העניין – נכון?
התנהלות ללא תקציב יכולה להוביל לבזבוז לא מבוקר של כסף. כתוצאה מכך אנו עלולים להגיע למצב שבו אין לנו כסף לצרכים בסיסיים והכרחיים ביומיום.
איך בונים תקציב?
כפי שתראו להלן, בניית תקציב מורכבת משלושה צעדים פשוטים.
צעד 1: חישוב המצב הכספי שלי
(כמה אני מכניס מול כמה אני מוציא בממוצע חודשי)
הצעד הראשון הוא להבין קודם איך אנחנו מתנהלים נכון להיום עם הכסף שלנו.
כמה אנחנו מכניסים? על מה אנחנו מוציאים? והכי חשוב – איך אנחנו מסיימים את החודש (פלוס או מינוס).
כדי לגלות זאת, ניצור מאזן אישי בין הכסף שאנו מוצאים כל חודש לבין הכסף שאנו מכניסים כל חודש. התוצאה שנקבל היא התשובה למצבנו (מינוס/ פלוס) .
חשוב לציין כי המטרה היא לסיים את החודש במאזן חיובי, כלומר הכנסות גדולות מההוצאות (כך נוכל לחסוך לחלומות).
1
צעד 2: קביעת מטרות כלכליות
(מה אני רוצה להשיג בשנה- שנתיים הקרובות)
בשלב זה נגדיר את המטרות הכלכליות שנרצה להשיג בטווח הקצר והארוך.
כמו שכבר הזכרנו בתחילת השיעור, חלומות כלכלים עולים כסף. בשלב זה נצטרך להגדיר מה אנו רוצים להשיג, כמה זה יעלה לנו וכמה נצטרך לחסוך בכל חודש כדי להשיג זאת.
1
צעד 3: יצירת התקציב האישי
הצעד האחרון שלנו בבניית התקציב הוא יצירתו!
אחרי שיצרנו מאזן אישי, ואנו יודעים כמה נצטרך לחסוך כל חודש לטובת המטרות שהגדרנו – הגיע הזמן לחבר את הנתונים.
בשלב זה אנו רואים את התמונה השלמה, ויכולים להחליט כמה כסף נקצה כל חודש להוצאות השוטפות וכמה נחסוך כדי לממש מטרות ולהגשים חלומות.
1
הבנו איך בונים תקציב, ועתה הגיע הזמן לבנות אחד.
נשמע מסובך?
אל דאגה, בשביל זה בנינו עבורכם “סייען”, שילווה אתכם צעד אחרי צעד בשלבים השונים עד ליצירת התקציב הסופי. בסופה של פעילות זו תהיה ברשותכם הצעה לתקציב אישי המתאים לכם.
כשאתם בונים תקציב חשבו חיובי (+), אזנו בין ההוצאות להכנסות ואל תחרגו אפילו בשקל אחד, תקציב טוב בנוי על איזון והוא גם משיג את מטרותיו- שאלו המטרות שלכם!