בהקדמה לפרק הזכרנו שהבנקים החלו את פעילותם על בסיס המסחר של העת החדשה הלך והתפתח.לכן הפתרונות הבנקאיים הראשונים היו מיועדים לסוחרים ולבעלי עסקים. מאוחר יותר החלו הבנקים לתת שירות למגזר הפרטי המהווה היום עבורם מקור הכנסה חשוב.על מנת לתת שירות מיטבי ללקוחותיהם, יש לבנקים מחלקות או אפילו סניפים המתמחים בלקוחות עסקיים, לצד השירות הניתן ללקוחות פרטיים (כמו מרבית גולשי האתר). ממש כמו ההפרדה הקיימת היום במרכזי השירות ובמוקדי הלקוחות של החברות הסלולאריות.
אם דימינו את הבנק לחנות לממכר כסף, וכמחסן מאובטח לשמירתו, בואו נצא יחד לסיור “בין המדפים” של העסק הייחודי. הבנק, כגוף פיננסי, מאפשר לנו להשתמש במספר מוצרים פיננסיים. כל מוצר ומוצר נותן פתרון לנושא שונה. מהם המוצרים והשירותים שמוכר לנו הבנק?
מוצרי הבנק:
מוצרים ושירותים עיקריים שהבנק מציע לנו
חשבון עו”ש (עובר ושב)
חשבון בנקאי (עו”ש) הוא המוצר הבסיסי והנפוץ ביותר המאפשר לנו להתנהל כלכלית. חשבון העו”ש הוא המקום המרכזי בו נוכל לראות את כלל הפעילויות שאנו מבצעים באמצעות הבנק, כגון – תשלומי אשראי, הפקדת משכורות, תשלומי שיקים, הלוואות תשלומי קצבאות וכדומה.
י
זהו חשבון משמש אותנו להפקדת מטבע זר (שאינו שקלים) בבנק. חשבון מטבע זר משמש לרוב לקוחות אשר זקוקים לו לתשלום עבור סחורות או שירותים מחו”ל. כך, במקום להמיר כל פעם את השקלים למשל לאירו, הם מחזיקים את רוב הכסף של העסק במטבע האירופאי.
י
חשבון ניירות ערך
חשבון זה משמש אותנו לקניית מניות, קרנות נאמנות וכדומה. המיוחד בחשבון ניירות הערך הוא העובדה, שהיתרות שלו אינם שקלים אלא ניירות ערך. לדוגמה, פירוט החשבון יכול להראות שמונים מניות של חברת תרופות שקנינו, ולא סכום בשקלים.
י
כספומט
זהו כרטיס שבעזרתו אנו יכולים למשוך מזומנים ממכונות המוצבות מחוץ לסניפי הבנקים ובמרכזי קניות. הכרטיס מאפשר משיכת מזומנים אם יש בחשבון כסף. סכום הכסף שמשכנו ירד מהחשבון שלנו בצורה מיידית, באותו יום. במידה ואין פטור – יש עמלה על משיכת המזומנים.
י
כרטיס אשראי
זהו כרטיס המאפשר לנו לבצע רכישות עד לסכום כולל שאותו מגדיר הבנק או חברת האשראי (מסגרת אשראי). אחד היתרונות של כרטיס האשראי הוא שהחיוב יורד מחשבון העו”ש פעם בחודש. עלינו לזכור כי כרטיס אשראי הוא כמו כסף, זה לא רק פלסטיק אלא אמצעי תשלום – וכך עלינו להתייחס אליו.
י
הלוואות ומשכנתאות
במידה ואנו זקוקים לסכום גדול שכעת לא נמצא ברשותנו, הבנק מאפשר לנו להלוות אותו. החזר ההלוואה יתבצע בתשלומים על פני תקופה מסוימת בתוספת ריבית שמוסכמת לאחר משא ומתן. הלוואה מסוג מיוחד היא המשכנתה, הניתנת למי שרוצה לרכוש דירה. החזר המשכנתה הוא ארוך טווח (לעיתים במשך 15 שנה) והמדינה עשויה לסייע בחלק מהחזרי הריבית למי שזכאי לכך (זוגות צעירים, נזקקים ועוד).
חסכון
כמו שהבנק גובה מאיתנו ריבית על הלוואות, כך הוא גם משלם לנו ריבית על כסף שנפקיד אצלו בחיסכון. הבנק מלווה את הכסף שלנו ללקוחות אחרים ובתמורה לכך הוא משלם לנו ריבית מוסכמת עליו. הרחבה על כך תוכלו למצוא בפרק שעוסק בחסכונות.
